Son zamanlar dünyada və eləcə də Azərbaycanda müxtəlif maliyyə fırıldaqları yayılmaqdadır. 

İnsanların bank hesablarından qanunsuz məqsədlərlə istifadə etmək üçün fırıldaqçılar müxtəlif üsullara əl atırlar. Onlardan biri də “səhv köçürmə” bəhanəsi ilə pul yuyulması sxemidir.

Vətəndaşın bank hesabına, məsələn, m10 hesabına xaricdən müəyyən məbləğdə pul göndərilir. Bir müddət sonra isə ona zəng edilib və ya mesaj yazılaraq bildirirlər ki, pulu səhvən göndəriblər və geri qaytarmasını xahiş edirlər. Əgər hesaba daxil olan məbləğ az və ya göndəricinin nömrəsi oxşar olsa, vətəndaşın şübhələnməmə ehtimalı böyükdür.

İlk dəfə pulu geri qaytaran şəxs, bir müddət sonra yenidən eyni hadisə ilə üzləşir. 

Bu dəfə ona yenidən "səhvən" göndərildiyi deyilir və başqa bir hesaba köçürməsi xahiş olunur. Bu mərhələdə vətəndaş artıq şübhələnir və bu sxemin çirkli pulların yuyulması ilə bağlı ola biləcəyindən narahat olur.

Bu üsul fırıldaqçılar tərəfindən "Money Mule" (Pul Qatırı) sxemi kimi tanınır.

Cinayətkarlar çirkli pulları müxtəlif bank hesabları vasitəsilə dövriyyəyə buraxaraq onların izini itirməyə çalışırlar. Bu prosesin əsas məqsədi qanunsuz gəlirlərin real bank müştəriləri üzərindən keçirilməsidir ki, bu da fırıldaqçıların kimliyini gizlətməyə kömək edir.

Dünyada və Azərbaycanda yayılmış digər oxşar sxemlər 

Uzaqdan iş təklifləri – İnsanlara “maliyyə meneceri” və ya “ödəniş agenti” adı altında iş təklif olunur və onların hesabı çirkli pulların dövriyyəsi üçün istifadə edilir.

Onlayn tanışlıq fırıldaqları – Sosial şəbəkələrdə və tanışlıq platformalarında insanların etibarından istifadə edərək onların bank hesablarına pul köçürüb sonra geri göndərmələrini istəyirlər.

Lotereya və miras fırıldaqları – İnsanlara böyük məbləğdə pul qazandıqları deyilir və əvvəlcədən "vergi" və ya "xidmət haqqı" ödəmələri tələb olunur.

Kriptovalyuta vasitəsilə yuyulma – Çirkli pullar kriptovalyutaya çevrilərək müxtəlif hesablar vasitəsilə “təmizlənir”.

Bu prosesin iştirakçısı olmamaq üçün nələrə hazır olmalıyıq? 

Şübhəli mənbədən gələn pulu geri göndərməyin. Əgər sizə “səhvən” pul göndərildiyi deyilirsə, həmin şəxsə yox, bankınıza müraciət edərək məbləğin geri qaytarılmasının həyata keçirilməsini tələb edin.

Eyni ssenarinin təkrar olunmasına diqqət edin. Əgər sizə ikinci və ya üçüncü dəfə eyni hadisə baş verirsə, bu, çox güman ki, pul yuyulma sxemidir.

Hüquqi məsuliyyəti unutmayın. Bank hesabınız çirkli pulların yuyulması üçün istifadə olunsa, bilmədən belə cinayət işinin iştirakçısına çevrilə bilərsiniz və bu, hüquqi problemlər yarada bilər.

Bank və hüquq-mühafizə orqanlarına məlumat verin. Əgər şübhəli bir ödənişlə qarşılaşsanız, dərhal Daxili İşlər Nazirliyinə, Mərkəzi Banka və ya bankınıza xəbər verin.